Você é um sortudo

Bem, com esse post damos início aos pontos principais do livro "Investing For Canadian For Dummies", escrito por Eric Tyson e Tony Martin. Aplica-se muito bem pro brasileiro que mora aqui, pois estou trazendo os conceitos também do inglês pro português. Trata-se também de um livro básico, sobre os conceitos fundamentais dos investimentos, mas que vem a ser um pouco mais aprofundado do que o "Pai rico, pai pobre".

Não é todo mundo que consegue fazer com que o dinheiro sobre no final do mês pra investir, mas se você faz parte da minoria que conseguiu acumular algum dinheiro pra investir, meus parabéns! Você conseguiu o que a maioria das pessoas do mundo não conseguiu ainda.

Se você quer conseguir realizar seus objetivos pessoais, financeiros e seus sonhos, como comprar uma casa, começar o seu próprio negocio, pagar a universidade dos seus filhos, comprar uma lancha, uma casa de praia ou simplesmente se aposentar, você precisa saber como investir bem o seu dinheiro ou então a realização desses sonhos pode se tornar um pesadelo.

Nesse sentido, é importante dizer que ninguém deve cair na besteira de acreditar que, para acumular significante riqueza você precisa fazer algo complicado ou fora do comum. A verdade pura é que copiando caminhos já trilhados e simples princípios e estratégias de investimentos, você poderá ter ótimos retornos e conquistar a tão sonhada independência financeira.

Investir só é complicado pra quem não conhece o oficio. Voce não precisa olhar com admiração para aquele cara de terno, executivos das bolsas de valores, pensando que eles são magos ou possuem informações privilegiadas, que te intimidam e faz com que você nunca ouse em querer fazer parte desse clube seleto.

Nunca esqueça: todos eles, assim como você e eu, começaram com o mesmo grau de conhecimento financeiro: nenhum!!! Ninguém nasce sabendo investir. A arte de investir não vem construída dentro de você, como o ato de respirar.

A única diferença entre aqueles que sabem e aqueles que não conhecem sobre investimentos é que: os que sabem investiram tempo e energia para adquirir o conhecimento sobre o mundo financeiro.

Alguém que você acha que é um às financeiro talvez não passe de um investidor burro. Eles não são nem piores nem melhores do que você. Só sabem um pouco mais. Até agora!

Agora que você já sabe que é humanamente possível ser um investidor bem-sucedido, você poderia me dizer o que é investir? Quando alguém fala em investir, logo surge à nossa mente que se trata de algo positivo. Mas o que vem a ser isso?

Investir significa guardar dinheiro para usá-lo no futuro. Se você guarda seu dinheiro debaixo do colchão, você está investindo. Investimento este que não rende juros, é verdade, e está sujeito à roubo e a pegar fogo. Mas não deixa de ser um investimento. O pai rico discorda desse conceito, mas eu acredito que é real.

Muitas pessoas colocaram seu dinheiro no colchão durante a Grande Depressão dos anos 1930 nos Estados Unidos. Fazia sentido, porque os bancos estavam falindo e o mercado de ações despencou de cima do abismo. Por isso, naquela época, o colchão era um lugar muito bom para deixar sua grana.

O ato de investir envolve o processo de fazer escolhas. Não importa se você coloca seu dinheiro no colchão, no banco ou no negócio de algum parente, você terá que decidir aonde irá investir. Algumas pessoas investem em coisas que não são adequadas para os seus objetivos. Temos que evitar os quatro exemplos a seguir:

1 – Evite deixar o dinheiro parado na conta corrente por muitos anos, onde não gera juros ou gera juros insuficientes;

2 – Evite corretores ou consultores financeiros que estão mais interessados em vender os produtos dele pra você do que em saber se você vai ganhar dinheiro ou não. Observe com cuidado também as altas comissões e taxas administrativas;

3 – Observe se os seus investimentos não estão baseados em objetivos que você não possui mais. Sua situação muda ao passar dos anos e investimentos que fariam sentido até cinco anos atrás podem estar obsoletos hoje.

4 - Se você herdou investimentos, além deles poderem não fazer mais sentido hoje, quem garante que eles são bons investimentos? Então procure saber a respeito deles e o que significam na atualidade.

TD Balanced Growth Fund

Com o post anterior (Fazendo o pouco mais), encerramos os posts que contem os pontos principais do livro “Pai rico, pai pobre”. E a cada vez que terminar um livro e antes de começar outro, colocarei uma experiencia real e pessoal. Comecemos com o primeiro fundo mutuo que adquiri, onde comecei a compra-lo em 2007 e acabei em 2008, totalizando 5,000 dólares de investimento. Trata-se de um ótimo começo, um fundo mútuo balanceado e de risco moderado.

O fundo mútuo em questão se chama TD Balanced Growth I. O TD é o nome da instituição financeira onde comprei, o TD Canada Trust, um dos cinco maiores bancos canadenses.

O objetivo deste fundo é prover crescimento de capital e renda, investindo fundamentalmente em equities e rendas fixas de empresas canadenses. Ele investe 45% do dinheiro no S&P/TSX Composite Index, 35% no DEX Universe Bond Index, e 20% no MSCI World ND.

Este fundo é recomendado para investidores que visam entre o médio e o longo prazo e que preferem a comodidade de investir num único fundo que trabalha com títulos e ações, mas com uma ênfase em ações. Novamente, os investidores desse fundo devem estar adeptos a aceitarem um risco de nível moderado.

O investimento mínimo nesse fundo é de 100 dólares canadenses. Ele foi fundado em 4 de Setembro de 1987.

Como eu comprei em meses diferentes, paguei valores diferentes. Iremos falar sobre essa opção no próximo livro. E como também venho reinvestindo os dividendos, a cada pagamento de dividendo (trimestral), o valor que paguei pela unidade diminui, até chegar o ponto que o fundo vai sair de graça.

De acordo com o ultimo extrato do fundo, que chega também trimestralmente, eu possuo 222.605 unidades (shares), que estão me custando 22,46 dólares canadenses cada. Como hoje em dia a unidade do fundo está valendo 22.61 dólares canadenses, eu só estou ganhando 15 centavos por unidade.

Evidentemente, o ganho não é substancial. Mas alguém ouviu falar de uma crise que estamos saindo dela agora? Pois bem, em 2007, foi a época que comecei a comprar o fundo, e o mundo logo em seguida foi engolido pela crise do subprime, nos Estados Unidos. E muita gente ainda não conseguiu recuperar os seus investimentos. Ter esse ganho de 15 centavos chega a ser uma dádiva. E a partir de agora ele vai começar a crescer.

Falando em timing, eu comprei num péssimo momento, pois 2007/2008 foi o período em que o preço esteve mais alto da história e logo em seguida deu um mergulho fenomenal e em 2008/2009 ficou bem baixo, pra começar a subir novamente em 2009/2010 (chegando a valorizar 16.7% no ano de 2009). Mas ainda não atingiu o período de pico de 2007. Imagine se você tivesse comprado no final de 2008? Lucro de 16,7% é um retorno fantástico.

Eu cheguei a comprar a unidade por 25 dólares e alguma coisa e somente agora que estamos namorando os 23 dólares canadenses. Mas como eu também comprei unidades mais baratas, fez-se um balanço.

Porém, vale a pena analisar a performance do fundo em 10 anos. Se você tivesse colocado 10 mil dólares em Outubro de 2000, em Outubro de 2010 você teria exatamente 13,383 dólares canadenses. Ou seja, um ganho de 3% ao ano.

Mas foi-se dito que um fundo dessa natureza visa o longo prazo. Assim, desde que foi criado em 1987, se você tivesse dinheiro desde essa época, você teria tido um retorno de 6,7% ao ano. Em outras palavras, a cada 10 anos você dobraria o seu capital. Depois eu explico também essa conta. Mas o fato é que com os mesmos 10 mil dólares, quando chegasse em 1997 você teria 20 mil dólares e em 2007, teria 40 mil dólares e em 2017, teria 80 mil dólares.

O lucro é muito grande? Não, não é. Mas numa economia estável, não é de todo ruim. Em trinta anos, seus 10 mil valeriam 80 mil. E se fossem 100 mil? Ai você teria 800 mil. Nada mal, como um plano de aposentadoria, não?

Então como o fundo está em fase de subida e eu considero 22 dólares um ótimo preço pra ele hoje em dia, acredito que seja uma boa opção pra quem está querendo começar a investir em algum lugar.

Fazendo "o pouco a mais"

Os 10 passos citados nos dois posts anteriores podem ser vistos mais como uma filosofia do que como ação. Mas entender a filosofia é tão importante quando executar a ação.

Há muita gente que quer fazer em vez de pensar. Há muita que pensa, mas não faz nada. A união dos dois é poderosa.

Faça uma reflexão, pare e analise o que está funcionando e o que não está funcionando na sua vida. É insano continuar a agir da mesma maneira, de fazer a mesma coisa e esperar resultados diferentes.

Procure novas idéias de investimento. Vá as livrarias, procure livros sobre assuntos diferentes e originais. Livros que ensinem a aplicar formulas que você ainda não conhece.

Ponha em prática as idéias que achou interessante. Procure conversar com alguém que já fez o que você quer fazer e deu certo. Eles ficarão encantados com a possibilidade de ensinar a você.

Procure cursos interessantes nos jornais e faça-os. Faca muitas ofertas. Você não saberá o preço certo de uma coisa até que você encontre a outra parte que deseja fechar o negócio.

Descobrir o negócio certo é como namorar. Você precisa ir ao mercado, falar com um monte de gente, fazer um monte de ofertas, fazer propostas, negociar, rejeitar e aceitar.

Ao passear por certas áreas, preste atenção nos imóveis à venda ou mudanças na redondeza. Para que um negocio seja lucrativo, são necessário dois elementos: pechincha e mudança.

Existe muita pechincha, mas a mudança é que faz a pechincha ser lucrativa. Se há uma placa de vende-se há muito tempo em uma casa, isso significa que o vendedor está mais disposto a negociar.

Descubra uma área ruim e observe. Se começar a melhorar, compre algo por lá.

Tente imaginar porque os consumidores estão sempre pobres. Porque quando um supermercado faz uma promoção de papel higiênico, o consumidor corre lá e faz um estoque desse produto.

Mas quando o mercado de ações faz uma correção e os preços caem, o consumidor foge. Quando o supermercado aumenta os preços, o consumidor compra em outro lugar. Quando o preço das ações sobe, o consumidor começa a comprá-las.

O lucro ocorre quando se compra e não quando se vende. Nunca se esqueça disso.

Uma estratégia brilhante de fazer dinheiro é achar primeiro alguém que queira compra algo, então procure o vendedor.

Pessoas que pensam pequeno não conseguem grandes oportunidades. Se quer ser rico, comece a pensar grande. O pensamento tem uma força incrível.

A história mostra que todas as grandes empresas começaram pequenas. Coronel Sanders só ficou rico após os 60 anos de idade. Bill Gates depois dos 30. Agir é sempre melhor do que ficar parado.

Aprenda a fazer o dinheiro trabalhar para você e sua vida será bem mais fácil e mais feliz. Recebemos dois grandes presentes: nossa mente e nosso tempo. Cabe a você fazer o que quiser com ambos. Só você determina o que fazer com cada moeda de dólar que chega às suas mãos.

Ensine aos seus filhos e você estará os preparando para o mundo que os aguarda. Ninguém mais fará isso. O futuro dos seus filhos será determinado pelas suas escolhas de hoje e não pelas de amanha.

Plano de ação - Parte 2

Dando continuidade ao plano de ação iniciado no post anterior:

Passo número 6 – o poder do bom conselho – paguem bem aos seus corretores, advogados e contadores. Bons profissionais devem ser bem pagos. Os serviços deles devem render bom dinheiro à você e quanto mais dinheiro ganharem, mais dinheiro você irá ganhar.

Vivemos na era da informação e informação não tem preço. Bons corretores te oferecem boas informações e gastam o tempo deles pra instruir você. O que se paga a um corretor é pouco com relação ao dinheiro que você pode ganhar em conseqüência das informações que ele possui.

Bons corretores, alem de ganharem dinheiro para nós, ainda nos poupam tempo. O corretor é seus olhos e ouvidos no mercado. Eles estão lá todos os dias, enquanto nós podemos tomar uma cerveja ou jogar baralho nessa hora.

As pessoas insistem em dar 15% de gorjeta nos restaurantes por um péssimo serviço e reclamam em pagar 5% para um corretor. Em outras palavras, as pessoas gostam de dar gorjetas à pessoas que figuram na coluna das despesas e maltratam as que estão na coluna de ativos. Isso não é inteligência do ponto de vista financeiro.

Mas, é importante lembrar, é preciso fazer a diferença entre um corretor que vende imóveis e um corretor que vende investimentos. O mesmo se aplica à ações, títulos, fundos mútuos e seguros que se autodenominam consultores financeiros.

Ao visitarem um profissional, procure descobrir quantos imóveis ou ações eles possuem pessoalmente e qual a alíquota de impostos que pagam.

Os bons corretores dedicarão tempo para instruí-lo e eles podem ser o melhor ativo que você pode encontrar. Seja justo com eles e a maioria deles será justo com você. Se quiser cortar comissões o tempo todo, porque razão eles iriam ajudar a você?

Um dos grandes motivos pelos quais as pessoas não procuram profissionais competentes é que elas só conseguem gerenciar e trabalhar com pessoas que considerem inferiores a si próprias e sobre quem podem ter poder, como subordinados, em relação a um trabalho.

Muitos gerentes médios continuam nessa posição e não são promovidos porque sabem como trabalhar com pessoas que estão abaixo delas, mas não sabem trabalhar com pessoas que estão acima.

A verdadeira habilidade é administrar e pagar bem as pessoas que são mais inteligentes do que você em alguma área técnica. Por isso as grandes empresas tem conselhos administrativos. Você também precisa de um. Isso é inteligência financeira.

Passo número 7 – seja um doador índio – o poder de se obter alguma coisa à troco de nada.

Quando foram colonizar a América, os colonizadores encontraram muitos índios pelo caminho. À noite, quando tinham frio, um índio dava um cobertor para o colono. Achando que era um presente, o colono ficava ofendido quando o índio pedia o cobertor de volta.

Os índios por sua vez, ficavam espantados quando percebiam que os colonos não queriam devolver o cobertor.

Quando um investidor sofisticado dá uma de doador índio, ele se pergunta: “quando posso ter meu dinheiro de volta?”. E quer saber também o que pode obter de graça (participação nos lucros). Por isso, a atenção sobre o retorno sobre o investimento é tão grande. Ao retirar o capital investido através dos lucros, obtém-se o ativo de graça.

Os investidores sábios dão mais atenção ao retorno sobre o investimento. Eles são os ativos que você obtém de graça depois que você recebe o seu dinheiro de volta. Isso é inteligência financeira.

Passo número 8 – o poder do foco – ativos compram supérfluos. Embora o processo de gerar fluxo de caixa a partir da coluna de ativos seja fácil, é a fortaleza mental de direcionar o dinheiro que é difícil.

Devido às tentações exteriores e a necessidade de mostrar aos outros o que temos, é bem mais fácil nesse mundo de consumismo torrar o dinheiro na coluna das despesas. A falta de fortaleza mental faz com que o dinheiro flua pelos caminho de menores resistências.

Se você der $10,000 dólares a 100 pessoas, apos um ano você teria o seguinte resultado: 80 delas não teria mais nenhum tostão e aumentariam seus endividamentos, pois usariam o dinheiro para dar entrada num bem muito mais caro, tipo carro, casa, moveis, viagens e eletrodomésticos.

16 teriam aumentado esses $10,000 com um retorno de 5 à 10%. E apenas 4 teriam aumentado esses $10,000 com um retorno superior à 20%.

O problema é que todos nós gostamos dos supérfluos. A diferença é que algumas pessoas os compram em prestações e outras os compram com a renda gerada pela coluna de ativos.

Nos preocupamos em obter as coisas que desejamos em vez de nos concentramos em criar dinheiro. É uma solução bem fácil no curto prazo, mas bastante nociva no longo prazo.

O dinheiro é uma força poderosa, mas infelizmente, as pessoas usam essa força contra elas mesmas. Se o dinheiro for mais esperto que você, você trabalhará a vida inteira. Para ser senhor do dinheiro, você precisa ser mais esperto do que ele.

Se for mais esperto do que ele, o dinheiro fará o que você mandar. Ele te obedecerá. Em vez de ser escravo, você será o senhor. Isso é inteligência financeira.

Passo número 9 – o poder do mito – a necessidade de termos heróis. Copiar ou emular heróis é um aprendizado poderoso. Ter heróis faz com que nos apropriemos de uma fonte imensa de gênio em estado puro.

Os heróis fazem mais do que simplesmente nos inspirar. Eles fazem com que as situações pareçam fáceis. Fazendo isso, eles nos convencem a querer ser como eles. É aquela coisa, “se eles podem, eu também posso!”.

Quando se trata de investimento, há gente demais querendo complicar. Procure heróis que façam as situações parecerem fáceis.

Passo número 10 – o poder da doação – ensine e receberás. Se você deseja algo, primeiro você precisa dar. Doe antes o que você quer e essa coisa retornará para você aos montes.

Esse principio pode ser usado para tudo nessa vida. De dinheiro à sorrisos, de amor à amizade. Nunca se esqueça: “Deus não precisa receber, mas os homens precisam doar”.

Quanto mais você ensina o que quer aprender, mais você aprende. Quando você está ensinando, uma torrente de novas idéias e distinções mais sutis surgirão.

Há neste mundo poderes muito mais fortes do que nós. Apesar de você poder chegar lá por si próprio, você chegará mais rápido com o auxilio dos poderes superiores.

Seja generoso com o que você tem e isso fará com que os poderes superiores sejam generosos com você.