TD Balanced Growth Fund

Com o post anterior (Fazendo o pouco mais), encerramos os posts que contem os pontos principais do livro “Pai rico, pai pobre”. E a cada vez que terminar um livro e antes de começar outro, colocarei uma experiencia real e pessoal. Comecemos com o primeiro fundo mutuo que adquiri, onde comecei a compra-lo em 2007 e acabei em 2008, totalizando 5,000 dólares de investimento. Trata-se de um ótimo começo, um fundo mútuo balanceado e de risco moderado.

O fundo mútuo em questão se chama TD Balanced Growth I. O TD é o nome da instituição financeira onde comprei, o TD Canada Trust, um dos cinco maiores bancos canadenses.

O objetivo deste fundo é prover crescimento de capital e renda, investindo fundamentalmente em equities e rendas fixas de empresas canadenses. Ele investe 45% do dinheiro no S&P/TSX Composite Index, 35% no DEX Universe Bond Index, e 20% no MSCI World ND.

Este fundo é recomendado para investidores que visam entre o médio e o longo prazo e que preferem a comodidade de investir num único fundo que trabalha com títulos e ações, mas com uma ênfase em ações. Novamente, os investidores desse fundo devem estar adeptos a aceitarem um risco de nível moderado.

O investimento mínimo nesse fundo é de 100 dólares canadenses. Ele foi fundado em 4 de Setembro de 1987.

Como eu comprei em meses diferentes, paguei valores diferentes. Iremos falar sobre essa opção no próximo livro. E como também venho reinvestindo os dividendos, a cada pagamento de dividendo (trimestral), o valor que paguei pela unidade diminui, até chegar o ponto que o fundo vai sair de graça.

De acordo com o ultimo extrato do fundo, que chega também trimestralmente, eu possuo 222.605 unidades (shares), que estão me custando 22,46 dólares canadenses cada. Como hoje em dia a unidade do fundo está valendo 22.61 dólares canadenses, eu só estou ganhando 15 centavos por unidade.

Evidentemente, o ganho não é substancial. Mas alguém ouviu falar de uma crise que estamos saindo dela agora? Pois bem, em 2007, foi a época que comecei a comprar o fundo, e o mundo logo em seguida foi engolido pela crise do subprime, nos Estados Unidos. E muita gente ainda não conseguiu recuperar os seus investimentos. Ter esse ganho de 15 centavos chega a ser uma dádiva. E a partir de agora ele vai começar a crescer.

Falando em timing, eu comprei num péssimo momento, pois 2007/2008 foi o período em que o preço esteve mais alto da história e logo em seguida deu um mergulho fenomenal e em 2008/2009 ficou bem baixo, pra começar a subir novamente em 2009/2010 (chegando a valorizar 16.7% no ano de 2009). Mas ainda não atingiu o período de pico de 2007. Imagine se você tivesse comprado no final de 2008? Lucro de 16,7% é um retorno fantástico.

Eu cheguei a comprar a unidade por 25 dólares e alguma coisa e somente agora que estamos namorando os 23 dólares canadenses. Mas como eu também comprei unidades mais baratas, fez-se um balanço.

Porém, vale a pena analisar a performance do fundo em 10 anos. Se você tivesse colocado 10 mil dólares em Outubro de 2000, em Outubro de 2010 você teria exatamente 13,383 dólares canadenses. Ou seja, um ganho de 3% ao ano.

Mas foi-se dito que um fundo dessa natureza visa o longo prazo. Assim, desde que foi criado em 1987, se você tivesse dinheiro desde essa época, você teria tido um retorno de 6,7% ao ano. Em outras palavras, a cada 10 anos você dobraria o seu capital. Depois eu explico também essa conta. Mas o fato é que com os mesmos 10 mil dólares, quando chegasse em 1997 você teria 20 mil dólares e em 2007, teria 40 mil dólares e em 2017, teria 80 mil dólares.

O lucro é muito grande? Não, não é. Mas numa economia estável, não é de todo ruim. Em trinta anos, seus 10 mil valeriam 80 mil. E se fossem 100 mil? Ai você teria 800 mil. Nada mal, como um plano de aposentadoria, não?

Então como o fundo está em fase de subida e eu considero 22 dólares um ótimo preço pra ele hoje em dia, acredito que seja uma boa opção pra quem está querendo começar a investir em algum lugar.