Muitas opções e pouco tempo

Existem milhares de diferentes opções de investimento no mercado hoje em dia. Milhares de ações, títulos, fundos mútuos e outras infinidades de veículos.

Infelizmente, para o investidor novato, e até para os experts que forem honestos com você, saber o nome do investimento ou o nome de uma empresa é somente a ponta do iceberg. Debaixo de cada um desses investimentos está uma verdadeira montanha de detalhes.

Se você quiser e tiver habilidade pra tal, você pode fazer disso um trabalho de tempo integral, isto é, analisar extratos financeiros e conversar com empregados, clientes e fornecedores de empresas. Como na maioria das vezes você nao irá fazer isso, seja realista e seletivo à respeito dos investimentos que você escolher. Seu tempo no planeta é limitado, tenha certeza disso.

A verdade é que o ato de fazer bons investimentos não toma muito do seu tempo. Se você souber onde buscar informações confiáveis e comprar investimentos de qualidade ou administrados por outras pessoas, você pode deixar o gerenciamento desses investimentos para os experts e ficar livre para fazer o que quiser e aproveitar mais a sua família.

Uma importante parte do processo de “fazer um bom investimento” é saber quando você tem informação suficiente pra fazer a coisa bem feita por você mesmo versus quando é necessário contratar outra pessoa pra ajudar você.

Por exemplo, investir em ações no mercado estrangeiro é geralmente mais difícil de pesquisar e compreender comparado com o mercado domestico. Assim, contratar um bom administrador de dinheiro, como um fundo mutuo, faz mais sentido do que arriscar-se sozinho no desconhecido.

Eis os tipos de investimentos mais comuns existentes no mercado:

1 – Investimentos de propriedade – se você quer que seu dinheiro cresça e não se preocupa rcom subidas e descidas do valor do seu investimento de tempos em tempos, os investimentos de propriedade foram feitos pra você.

Nesse tipo de investimento você possui um pedaço de uma empresa ou outros ativos (ações, imóveis ou sua própria empresa) que tem a possibilidade de gerar juros e potencialmente, lucros.

Não é de se admirar que os campeões da riqueza do planeta fizeram suas fortunas através de investimentos de propriedade de partes (ou inteira) de uma companhia de sucesso que ele (ou outros) criaram. Lembre-se do caso de Bill Gates, fundador da Microsoft.

Toda vez que você compra um computador que vem com um dos softwares da Microsoft, a empresa ganha dinheiro. Como Bill Gates é o acionista majoritário, ele ganha mais dinheiro quando as vendas e o lucro aumentam e o preço da ação sobe.

As ações da Microsoft e seus lucros subiram vários 1000% desde que a companhia emitiu seus primeiros lotes de ações em 1986.

Alem dos negócios próprios, muitas pessoas com dinheiro começaram suas fortunas investindo em imóveis e no mundo das ações. E claro, algumas pessoas ficaram ricas do velho jeito: herdaram!!!

Mesmo que seus pais sejam ricos, e você espera que eles te deixem a bufunfa, você precisa saber como investir seu dinheiro de maneira inteligente.

Se você entende e é confortável com os riscos e toma os passos necessários para diversificar (não coloque todos os ovos na mesma cesta), investimentos de propriedade são a chance para enriquecer.

Para alcançar típicos objetivos financeiros de longo prazo, como aposentadoria, o dinheiro que você vai poupar e investir precisa crescer em ritmo considerável. Se colocar todo o seu dinheiro em uma conta corrente, você fatalmente ira fracassar com seus planos.

Claro que nem todo mundo precisa fazer com que o dinheiro cresça. Por exemplo: suponha que você herdou uma significativa soma de dinheiro e quer manter uma vida confortável, mas sem luxos e trabalha sua vida inteira porque gosta do seu trabalho.

Nessa situação, você não precisa tomar os riscos envolvidos numa operação de crescimento rápido de dinheiro. Voce pode ficar mais confortável com investimento mais seguros, como pagando sua hipoteca mais rápido do que o necessário.

Você é um sortudo

Bem, com esse post damos início aos pontos principais do livro "Investing For Canadian For Dummies", escrito por Eric Tyson e Tony Martin. Aplica-se muito bem pro brasileiro que mora aqui, pois estou trazendo os conceitos também do inglês pro português. Trata-se também de um livro básico, sobre os conceitos fundamentais dos investimentos, mas que vem a ser um pouco mais aprofundado do que o "Pai rico, pai pobre".

Não é todo mundo que consegue fazer com que o dinheiro sobre no final do mês pra investir, mas se você faz parte da minoria que conseguiu acumular algum dinheiro pra investir, meus parabéns! Você conseguiu o que a maioria das pessoas do mundo não conseguiu ainda.

Se você quer conseguir realizar seus objetivos pessoais, financeiros e seus sonhos, como comprar uma casa, começar o seu próprio negocio, pagar a universidade dos seus filhos, comprar uma lancha, uma casa de praia ou simplesmente se aposentar, você precisa saber como investir bem o seu dinheiro ou então a realização desses sonhos pode se tornar um pesadelo.

Nesse sentido, é importante dizer que ninguém deve cair na besteira de acreditar que, para acumular significante riqueza você precisa fazer algo complicado ou fora do comum. A verdade pura é que copiando caminhos já trilhados e simples princípios e estratégias de investimentos, você poderá ter ótimos retornos e conquistar a tão sonhada independência financeira.

Investir só é complicado pra quem não conhece o oficio. Voce não precisa olhar com admiração para aquele cara de terno, executivos das bolsas de valores, pensando que eles são magos ou possuem informações privilegiadas, que te intimidam e faz com que você nunca ouse em querer fazer parte desse clube seleto.

Nunca esqueça: todos eles, assim como você e eu, começaram com o mesmo grau de conhecimento financeiro: nenhum!!! Ninguém nasce sabendo investir. A arte de investir não vem construída dentro de você, como o ato de respirar.

A única diferença entre aqueles que sabem e aqueles que não conhecem sobre investimentos é que: os que sabem investiram tempo e energia para adquirir o conhecimento sobre o mundo financeiro.

Alguém que você acha que é um às financeiro talvez não passe de um investidor burro. Eles não são nem piores nem melhores do que você. Só sabem um pouco mais. Até agora!

Agora que você já sabe que é humanamente possível ser um investidor bem-sucedido, você poderia me dizer o que é investir? Quando alguém fala em investir, logo surge à nossa mente que se trata de algo positivo. Mas o que vem a ser isso?

Investir significa guardar dinheiro para usá-lo no futuro. Se você guarda seu dinheiro debaixo do colchão, você está investindo. Investimento este que não rende juros, é verdade, e está sujeito à roubo e a pegar fogo. Mas não deixa de ser um investimento. O pai rico discorda desse conceito, mas eu acredito que é real.

Muitas pessoas colocaram seu dinheiro no colchão durante a Grande Depressão dos anos 1930 nos Estados Unidos. Fazia sentido, porque os bancos estavam falindo e o mercado de ações despencou de cima do abismo. Por isso, naquela época, o colchão era um lugar muito bom para deixar sua grana.

O ato de investir envolve o processo de fazer escolhas. Não importa se você coloca seu dinheiro no colchão, no banco ou no negócio de algum parente, você terá que decidir aonde irá investir. Algumas pessoas investem em coisas que não são adequadas para os seus objetivos. Temos que evitar os quatro exemplos a seguir:

1 – Evite deixar o dinheiro parado na conta corrente por muitos anos, onde não gera juros ou gera juros insuficientes;

2 – Evite corretores ou consultores financeiros que estão mais interessados em vender os produtos dele pra você do que em saber se você vai ganhar dinheiro ou não. Observe com cuidado também as altas comissões e taxas administrativas;

3 – Observe se os seus investimentos não estão baseados em objetivos que você não possui mais. Sua situação muda ao passar dos anos e investimentos que fariam sentido até cinco anos atrás podem estar obsoletos hoje.

4 - Se você herdou investimentos, além deles poderem não fazer mais sentido hoje, quem garante que eles são bons investimentos? Então procure saber a respeito deles e o que significam na atualidade.

TD Balanced Growth Fund

Com o post anterior (Fazendo o pouco mais), encerramos os posts que contem os pontos principais do livro “Pai rico, pai pobre”. E a cada vez que terminar um livro e antes de começar outro, colocarei uma experiencia real e pessoal. Comecemos com o primeiro fundo mutuo que adquiri, onde comecei a compra-lo em 2007 e acabei em 2008, totalizando 5,000 dólares de investimento. Trata-se de um ótimo começo, um fundo mútuo balanceado e de risco moderado.

O fundo mútuo em questão se chama TD Balanced Growth I. O TD é o nome da instituição financeira onde comprei, o TD Canada Trust, um dos cinco maiores bancos canadenses.

O objetivo deste fundo é prover crescimento de capital e renda, investindo fundamentalmente em equities e rendas fixas de empresas canadenses. Ele investe 45% do dinheiro no S&P/TSX Composite Index, 35% no DEX Universe Bond Index, e 20% no MSCI World ND.

Este fundo é recomendado para investidores que visam entre o médio e o longo prazo e que preferem a comodidade de investir num único fundo que trabalha com títulos e ações, mas com uma ênfase em ações. Novamente, os investidores desse fundo devem estar adeptos a aceitarem um risco de nível moderado.

O investimento mínimo nesse fundo é de 100 dólares canadenses. Ele foi fundado em 4 de Setembro de 1987.

Como eu comprei em meses diferentes, paguei valores diferentes. Iremos falar sobre essa opção no próximo livro. E como também venho reinvestindo os dividendos, a cada pagamento de dividendo (trimestral), o valor que paguei pela unidade diminui, até chegar o ponto que o fundo vai sair de graça.

De acordo com o ultimo extrato do fundo, que chega também trimestralmente, eu possuo 222.605 unidades (shares), que estão me custando 22,46 dólares canadenses cada. Como hoje em dia a unidade do fundo está valendo 22.61 dólares canadenses, eu só estou ganhando 15 centavos por unidade.

Evidentemente, o ganho não é substancial. Mas alguém ouviu falar de uma crise que estamos saindo dela agora? Pois bem, em 2007, foi a época que comecei a comprar o fundo, e o mundo logo em seguida foi engolido pela crise do subprime, nos Estados Unidos. E muita gente ainda não conseguiu recuperar os seus investimentos. Ter esse ganho de 15 centavos chega a ser uma dádiva. E a partir de agora ele vai começar a crescer.

Falando em timing, eu comprei num péssimo momento, pois 2007/2008 foi o período em que o preço esteve mais alto da história e logo em seguida deu um mergulho fenomenal e em 2008/2009 ficou bem baixo, pra começar a subir novamente em 2009/2010 (chegando a valorizar 16.7% no ano de 2009). Mas ainda não atingiu o período de pico de 2007. Imagine se você tivesse comprado no final de 2008? Lucro de 16,7% é um retorno fantástico.

Eu cheguei a comprar a unidade por 25 dólares e alguma coisa e somente agora que estamos namorando os 23 dólares canadenses. Mas como eu também comprei unidades mais baratas, fez-se um balanço.

Porém, vale a pena analisar a performance do fundo em 10 anos. Se você tivesse colocado 10 mil dólares em Outubro de 2000, em Outubro de 2010 você teria exatamente 13,383 dólares canadenses. Ou seja, um ganho de 3% ao ano.

Mas foi-se dito que um fundo dessa natureza visa o longo prazo. Assim, desde que foi criado em 1987, se você tivesse dinheiro desde essa época, você teria tido um retorno de 6,7% ao ano. Em outras palavras, a cada 10 anos você dobraria o seu capital. Depois eu explico também essa conta. Mas o fato é que com os mesmos 10 mil dólares, quando chegasse em 1997 você teria 20 mil dólares e em 2007, teria 40 mil dólares e em 2017, teria 80 mil dólares.

O lucro é muito grande? Não, não é. Mas numa economia estável, não é de todo ruim. Em trinta anos, seus 10 mil valeriam 80 mil. E se fossem 100 mil? Ai você teria 800 mil. Nada mal, como um plano de aposentadoria, não?

Então como o fundo está em fase de subida e eu considero 22 dólares um ótimo preço pra ele hoje em dia, acredito que seja uma boa opção pra quem está querendo começar a investir em algum lugar.

Fazendo "o pouco a mais"

Os 10 passos citados nos dois posts anteriores podem ser vistos mais como uma filosofia do que como ação. Mas entender a filosofia é tão importante quando executar a ação.

Há muita gente que quer fazer em vez de pensar. Há muita que pensa, mas não faz nada. A união dos dois é poderosa.

Faça uma reflexão, pare e analise o que está funcionando e o que não está funcionando na sua vida. É insano continuar a agir da mesma maneira, de fazer a mesma coisa e esperar resultados diferentes.

Procure novas idéias de investimento. Vá as livrarias, procure livros sobre assuntos diferentes e originais. Livros que ensinem a aplicar formulas que você ainda não conhece.

Ponha em prática as idéias que achou interessante. Procure conversar com alguém que já fez o que você quer fazer e deu certo. Eles ficarão encantados com a possibilidade de ensinar a você.

Procure cursos interessantes nos jornais e faça-os. Faca muitas ofertas. Você não saberá o preço certo de uma coisa até que você encontre a outra parte que deseja fechar o negócio.

Descobrir o negócio certo é como namorar. Você precisa ir ao mercado, falar com um monte de gente, fazer um monte de ofertas, fazer propostas, negociar, rejeitar e aceitar.

Ao passear por certas áreas, preste atenção nos imóveis à venda ou mudanças na redondeza. Para que um negocio seja lucrativo, são necessário dois elementos: pechincha e mudança.

Existe muita pechincha, mas a mudança é que faz a pechincha ser lucrativa. Se há uma placa de vende-se há muito tempo em uma casa, isso significa que o vendedor está mais disposto a negociar.

Descubra uma área ruim e observe. Se começar a melhorar, compre algo por lá.

Tente imaginar porque os consumidores estão sempre pobres. Porque quando um supermercado faz uma promoção de papel higiênico, o consumidor corre lá e faz um estoque desse produto.

Mas quando o mercado de ações faz uma correção e os preços caem, o consumidor foge. Quando o supermercado aumenta os preços, o consumidor compra em outro lugar. Quando o preço das ações sobe, o consumidor começa a comprá-las.

O lucro ocorre quando se compra e não quando se vende. Nunca se esqueça disso.

Uma estratégia brilhante de fazer dinheiro é achar primeiro alguém que queira compra algo, então procure o vendedor.

Pessoas que pensam pequeno não conseguem grandes oportunidades. Se quer ser rico, comece a pensar grande. O pensamento tem uma força incrível.

A história mostra que todas as grandes empresas começaram pequenas. Coronel Sanders só ficou rico após os 60 anos de idade. Bill Gates depois dos 30. Agir é sempre melhor do que ficar parado.

Aprenda a fazer o dinheiro trabalhar para você e sua vida será bem mais fácil e mais feliz. Recebemos dois grandes presentes: nossa mente e nosso tempo. Cabe a você fazer o que quiser com ambos. Só você determina o que fazer com cada moeda de dólar que chega às suas mãos.

Ensine aos seus filhos e você estará os preparando para o mundo que os aguarda. Ninguém mais fará isso. O futuro dos seus filhos será determinado pelas suas escolhas de hoje e não pelas de amanha.

Plano de ação - Parte 2

Dando continuidade ao plano de ação iniciado no post anterior:

Passo número 6 – o poder do bom conselho – paguem bem aos seus corretores, advogados e contadores. Bons profissionais devem ser bem pagos. Os serviços deles devem render bom dinheiro à você e quanto mais dinheiro ganharem, mais dinheiro você irá ganhar.

Vivemos na era da informação e informação não tem preço. Bons corretores te oferecem boas informações e gastam o tempo deles pra instruir você. O que se paga a um corretor é pouco com relação ao dinheiro que você pode ganhar em conseqüência das informações que ele possui.

Bons corretores, alem de ganharem dinheiro para nós, ainda nos poupam tempo. O corretor é seus olhos e ouvidos no mercado. Eles estão lá todos os dias, enquanto nós podemos tomar uma cerveja ou jogar baralho nessa hora.

As pessoas insistem em dar 15% de gorjeta nos restaurantes por um péssimo serviço e reclamam em pagar 5% para um corretor. Em outras palavras, as pessoas gostam de dar gorjetas à pessoas que figuram na coluna das despesas e maltratam as que estão na coluna de ativos. Isso não é inteligência do ponto de vista financeiro.

Mas, é importante lembrar, é preciso fazer a diferença entre um corretor que vende imóveis e um corretor que vende investimentos. O mesmo se aplica à ações, títulos, fundos mútuos e seguros que se autodenominam consultores financeiros.

Ao visitarem um profissional, procure descobrir quantos imóveis ou ações eles possuem pessoalmente e qual a alíquota de impostos que pagam.

Os bons corretores dedicarão tempo para instruí-lo e eles podem ser o melhor ativo que você pode encontrar. Seja justo com eles e a maioria deles será justo com você. Se quiser cortar comissões o tempo todo, porque razão eles iriam ajudar a você?

Um dos grandes motivos pelos quais as pessoas não procuram profissionais competentes é que elas só conseguem gerenciar e trabalhar com pessoas que considerem inferiores a si próprias e sobre quem podem ter poder, como subordinados, em relação a um trabalho.

Muitos gerentes médios continuam nessa posição e não são promovidos porque sabem como trabalhar com pessoas que estão abaixo delas, mas não sabem trabalhar com pessoas que estão acima.

A verdadeira habilidade é administrar e pagar bem as pessoas que são mais inteligentes do que você em alguma área técnica. Por isso as grandes empresas tem conselhos administrativos. Você também precisa de um. Isso é inteligência financeira.

Passo número 7 – seja um doador índio – o poder de se obter alguma coisa à troco de nada.

Quando foram colonizar a América, os colonizadores encontraram muitos índios pelo caminho. À noite, quando tinham frio, um índio dava um cobertor para o colono. Achando que era um presente, o colono ficava ofendido quando o índio pedia o cobertor de volta.

Os índios por sua vez, ficavam espantados quando percebiam que os colonos não queriam devolver o cobertor.

Quando um investidor sofisticado dá uma de doador índio, ele se pergunta: “quando posso ter meu dinheiro de volta?”. E quer saber também o que pode obter de graça (participação nos lucros). Por isso, a atenção sobre o retorno sobre o investimento é tão grande. Ao retirar o capital investido através dos lucros, obtém-se o ativo de graça.

Os investidores sábios dão mais atenção ao retorno sobre o investimento. Eles são os ativos que você obtém de graça depois que você recebe o seu dinheiro de volta. Isso é inteligência financeira.

Passo número 8 – o poder do foco – ativos compram supérfluos. Embora o processo de gerar fluxo de caixa a partir da coluna de ativos seja fácil, é a fortaleza mental de direcionar o dinheiro que é difícil.

Devido às tentações exteriores e a necessidade de mostrar aos outros o que temos, é bem mais fácil nesse mundo de consumismo torrar o dinheiro na coluna das despesas. A falta de fortaleza mental faz com que o dinheiro flua pelos caminho de menores resistências.

Se você der $10,000 dólares a 100 pessoas, apos um ano você teria o seguinte resultado: 80 delas não teria mais nenhum tostão e aumentariam seus endividamentos, pois usariam o dinheiro para dar entrada num bem muito mais caro, tipo carro, casa, moveis, viagens e eletrodomésticos.

16 teriam aumentado esses $10,000 com um retorno de 5 à 10%. E apenas 4 teriam aumentado esses $10,000 com um retorno superior à 20%.

O problema é que todos nós gostamos dos supérfluos. A diferença é que algumas pessoas os compram em prestações e outras os compram com a renda gerada pela coluna de ativos.

Nos preocupamos em obter as coisas que desejamos em vez de nos concentramos em criar dinheiro. É uma solução bem fácil no curto prazo, mas bastante nociva no longo prazo.

O dinheiro é uma força poderosa, mas infelizmente, as pessoas usam essa força contra elas mesmas. Se o dinheiro for mais esperto que você, você trabalhará a vida inteira. Para ser senhor do dinheiro, você precisa ser mais esperto do que ele.

Se for mais esperto do que ele, o dinheiro fará o que você mandar. Ele te obedecerá. Em vez de ser escravo, você será o senhor. Isso é inteligência financeira.

Passo número 9 – o poder do mito – a necessidade de termos heróis. Copiar ou emular heróis é um aprendizado poderoso. Ter heróis faz com que nos apropriemos de uma fonte imensa de gênio em estado puro.

Os heróis fazem mais do que simplesmente nos inspirar. Eles fazem com que as situações pareçam fáceis. Fazendo isso, eles nos convencem a querer ser como eles. É aquela coisa, “se eles podem, eu também posso!”.

Quando se trata de investimento, há gente demais querendo complicar. Procure heróis que façam as situações parecerem fáceis.

Passo número 10 – o poder da doação – ensine e receberás. Se você deseja algo, primeiro você precisa dar. Doe antes o que você quer e essa coisa retornará para você aos montes.

Esse principio pode ser usado para tudo nessa vida. De dinheiro à sorrisos, de amor à amizade. Nunca se esqueça: “Deus não precisa receber, mas os homens precisam doar”.

Quanto mais você ensina o que quer aprender, mais você aprende. Quando você está ensinando, uma torrente de novas idéias e distinções mais sutis surgirão.

Há neste mundo poderes muito mais fortes do que nós. Apesar de você poder chegar lá por si próprio, você chegará mais rápido com o auxilio dos poderes superiores.

Seja generoso com o que você tem e isso fará com que os poderes superiores sejam generosos com você.

Plano de ação - Parte 1

Depois de conhecer os cincos empecilhos à criação de riqueza no post passado, já está na hora de começarmos a colocar a mão na massa e ver o que podemos fazer para concretizar esse caminho.

Descobrir negócios únicos, de milhões, exige o nosso gênio financeiro. O problema é que este gênio esta adormecido dentro de nós. Sem falar que nossa cultura acredita que a causa de todos os males está no dinheiro.

Na nossa cultura nos ensinam a aprender uma profissão e a trabalhar pelo dinheiro. Não ensinam a fazermos o dinheiro trabalhar pra nós. Nos ensinam a não nos preocuparmos com o futuro, pois o governo cuidará de nós quando ficarmos velhos. Contudo, nossos filhos educados no mesmo sistema são os que pagam a conta dos velhos.

A regra conhecida é trabalhar duro, ganhar e gastar o dinheiro à vontade e quando ele faltar, sempre poderemos pegar emprestado no banco...

Infelizmente 90% do mundo ocidental segue esta teoria, simplesmente porque é mais fácil encontrar um emprego e trabalhar pelo dinheiro. Por isso se faz necessário uma outra visão e outras atitudes se pretendemos alcançar a nossa independência financeira.

Nunca esqueça: “há ouro em todo lugar, as pessoas que não são treinadas para vê-lo”.

Passo número 1 – o poder do espírito – nós precisamos de uma razão maior do que a realidade.

Todo mundo quer ser rico, mas não procura de fato ser rico, pois a estrada parece demasiadamente longa, com muitas montanhas a vencer e é mais fácil se acomodar e trabalhar pelo dinheiro.

Então, um propósito é uma combinação de alguns “quero” e alguns “não quero”. Os “não quero” criam os “quero”. NÃO QUERO trabalhar a vida inteira. NÃO QUERO ser empregado...

QUERO ser livre pra poder viajar e levar o estilo de vida que me agrada. QUERO fazer isso ainda relativamente jovem. QUERO controlar meu tempo. QUERO que o dinheiro trabalhe para mim...

O poder do espírito é importante nesse sentido, pois se as suas razoes emocionais não forem suficientemente fortes, a realidade da estrada será maior do que as suas razoes. E sem razão ou propósito, qualquer coisa na vida fica difícil.

Passo número 2 – o poder da escolha – cada dólar que temos a mais, maior é o nosso poder de escolher o nosso futuro. Nossos hábitos de despesas refletem quem somos nós. Pessoas pobres tem simplesmente maus hábitos de despesas.

Nós temos sempre escolhas a fazer em nossa vida, no nosso dia-a-dia. O que fazer com nosso tempo? O que fazer com nosso dinheiro? O que pomos em nossa cabeça? Só porque você não tem dinheiro, isso não é desculpa para não aprender.

Invista primeiro na sua instrução, pois o único ativo real que você possui é a sua mente e é o investimento mais importante que dominamos.

Veja o exemplo do ladrão. Ele entra numa casa e rouba todos os eletrodomésticos, eletro-eletrônicos, moveis e não rouba sequer um livro da estante. Da mesma forma, noventa por cento da população compra aparelhos de TV e apenas dez por cento compram livros de investimentos e negócios.

Se quer pilotar um avião, é aconselhável tomar aulas antes. Se quer investir, treine a sua mente. A queda pode ser maior do que a do avião se você entrar no jogo sem estar treinado.

Passo número 3 – o poder da associação – escolha bem os seus amigos. Não procure ficar amigo por causa do dinheiro que uma pessoa possa ter, mas sim pelo conhecimento dela.

Os amigos ricos falam de dinheiro porque se interessam pelo assunto e não para se gabarem, como podem pensar alguns. E pode observar que quem vive em dificuldades financeiras não gosta de falar de dinheiro ou investimentos. Acham que não é educado ou intelectual.

Outro fato interessante é que os amigos pobres dos ricos nunca perguntam a eles como conseguiram ficar ricos. Ao invés disso, pedem dinheiro emprestado ou emprego.

Nesse sentido, fica uma advertência: não ouça as pessoas pobres ou apavoradas. Eles sempre sabem porque a coisa não funciona e o pessimismo deles contagia. Eles escutam sempre os analistas pessimistas e tentam sempre fazer você desistir de um negócio ou investimento.

Existe também um outro ponto porque também é importante você conhecer as pessoas certas. É bem difícil ser fiel à si mesmo e não acompanhar a multidão, principalmente quando se trata de investimentos. Mas coloque uma coisa na cabeça, quando um investimento está nas manchetes dos jornais, é geralmente tarde demais para se ganhar dinheiro. Você deve procurar um negocio novo.

O investidor sofisticado não se afoba e espera o próximo negocio. O investidor sofisticado entra no negocio, tem seu lucro e se retira. Só então é que o investidor de massa entra, quando o investimento só rende merreca. O investidor sofisticado investe quando o negocio ainda não é popular.

Porque eles fazem isso? Porque os ganhos dos investimentos são gerados quando compramos e não quando vendemos.

Mas como saber onde estão os negócios novos? O ponto chave do poder da associação vem agora. Os ricos tem informações privilegiadas e também fabricam informações. Você tem que saber quando será a próxima subida, entrar e sair antes da próxima queda.

Para isso existem os amigos.

Passo número 4 – o poder do aprendizado rápido – domine uma fórmula e então aprenda outra.

Você se torna aquilo que você estuda. Cuidado com o que você estuda e aprende, pois você se torna aquilo que põe na cabeça. Se você estuda culinária, você se torna um cozinheiro.

A massa tem uma formula básica aprendida na escola: trabalhe pelo dinheiro. Se você esta cansado do que faz, não está na hora de mudar a forma de como você ganha dinheiro?

Faça um curso sobre investimentos. É necessário disciplina para por em ação o que você aprendeu. Qual será o próximo passo? Procurar outros formulas em outros cursos.

Ao se fazer um curso de investimentos, muitas vezes não se usa a informação aprendida de forma direta, mas sempre se aprende algo novo que pode ser usado algum outro dia.

Então o ponto chave desse poder é que nem conta tanto o que você sabe, pois com freqüência o que você sabe já está ultrapassado. O que conta é a rapidez com que você aprende. Esta habilidade não tem preço. Trabalhar pelo dinheiro é formula usada pelos homens primitivos.

Passo número 5 – o poder da autodisciplina – pague a você mesmo primeiro.

Se você não pode se controlar, não tente ser rico. A falta de autodisciplina é que leva um sujeito a comprar um carro mais caro ou ir para um cruzeiro quando recebe um aumento.

A autodisciplina é o passo mais difícil de se dominar. A autodisciplina é o fator número 1 a separar ricos, pobres e classe média.

Pessoas que tem baixa auto-estima e reduzidas tolerância à pressão financeira não poderão nunca serem ricas e quem não tem autodisciplina se torna muitas vezes vitima daqueles que a possuem.

Dentro da autodisciplina existem os três poderes de gerencia necessários ao seu sucesso financeiro. A gestão de fluxo de caixa, a gestão de pessoal e a gestão pessoal do tempo.

Essas habilidades de gerencia são extremamente importantes para conduzir a forma como você vive sua vida como individuo, integrante de uma família, nos negócios, em uma organização de caridade, cidade ou nação.

Quando falamos pague a si mesmo primeiro não quer dizer que seja irresponsável e deixe de pagar as suas contas. Não é isso. Mas quando se paga primeiro aos outros, geralmente não sobra nada pra você.

Mesmo sem muito dinheiro, pague a si mesmo antes, em qualquer circunstancia. Uma dica também é manter sempre as suas contas em baixo nível para ser possível pagá-las sem muito esforço.

E quando os credores gritam, inspiram você a sair e procurar um jeito de arrumar a grana pra pagar a eles.

Qual seria a estratégia certa? Não se endivide demais. Forme seus ativos primeiro, depois compre seus luxos. Quando apertado, jamais gaste sua poupança ou venda seus investimentos. Use a pressão para inspirar seu gênio financeiro a descobrir novas formas de ganhar dinheiro.

Os pobres sim, em qualquer aperto, eles metem logo a mão na poupança. Mas saiba que a poupança é usada para criar mais dinheiro e não para pagar as contas. Se você não for resistente, o mundo irá bater forte em você.

Importante salientar uma coisa. Este principio não significa auto-sacrifício ou abstinência financeira. Não significa pagar a você e passar fome. A vida foi feita para ser aproveitada. Treine seu gênio financeiro e tenha todas as coisas boas da vida, enriquecendo e pagando as contas sem sacrifício.

Os cinco empecilhos

Existem cinco grandes empecilhos que nos ajudam a ficarmos parados no tempo, estáticos e incrédulos, com relação à criação de riqueza. Eles são: medo, ceticismo, preguiça, maus hábitos e arrogância.

Medo - Com relação ao medo, o que acontece é que temos medo de perder dinheiro. Mas veja bem, não estou dizendo que alguém goste de perder dinheiro, mas sim, que alguém tem medo de perder dinheiro. São duas coisas distintas.

O curioso é que não há pessoas ricas e nem investidores bem sucedidos que nunca perderam dinheiro. Assim como não existem craques que nunca perderam gols. Mas o mundo ta cheio de gente pobre que nunca perdeu nenhum tostão... investindo!!!

As pessoas têm tanto medo de perder que acabam perdendo. Vencer significa não ter medo de perder. Saiba que os ganhos geralmente vêm depois das grandes perdas. Ou não caímos bastante antes de aprendermos a andar de bicicleta?

Assim, não existe golfista que nunca perdeu uma bola, nenhum apaixonado que nunca teve o coração despedaçado e nenhum rico que nunca perdeu dinheiro.

Para os pobres, a dor de perder dinheiro é maior do que a alegria de ficar rico. E para os vencedores, os fracassos são fontes de inspiração. Para os perdedores, um fracasso é uma derrota. E não se esqueça: odiar perder é bem diferente do que ter medo de perder.

Como tudo na vida tem solução, se você não gosta de risco e preocupação, então comece a poupar cedo. Se começar a poupar desde jovem, facilmente você será rico.

Isso devido à maravilha que são os juros compostos. A ilha de Manhattam, por exemplo, foi uma das maiores pechinchas da historia. Ela foi comprada por 24 dólares. Em 1995, esse dinheiro estaria valendo 28 trilhões de dólares, o que compraria não só Manhattam novamente como grande parte de Los Angeles.

Ceticismo - O segundo obstáculo é o ceticismo. Sempre as pessoas acham que não são tão boas assim. Que não são inteligentes. Que fulano é melhor do que elas.

Também a parte dos “e se?”. E se a economia entrar em colapso logo apos eu investir? E se eu me descontrolar e não puder pagar as dividas? E se as coisas não correrem como planejado?

Os amigos também não são uma grande ajuda nesse sentido. Perguntam o que faz você pensar que você pode fazer isso? Perguntam se a idéia é tão boa assim, porque ninguém não pensou nisso antes? Dizem que isso não vai dar certo. Dizem que você não sabe do que esta falando.

O problema é que muitas vezes essas palavras faz com que fiquemos paralisados. Um sentimento horrível aperta o nosso estomago e muitas vezes nem dormimos mais.

O cético é uma criatura formada pela junção de dúvidas não esclarecidas e pelo medo. Mas enquanto os céticos criticam, os vencedores analisam. O triste é que a crítica cega e a análise abre os olhos.

Vejamos o exemplo dos imóveis. Os imóveis são excelentes ferramentas de investimento. Mas se você fala isso com o seu amigo, ele diz logo que não quer consertar vasos sanitários dos inquilinos no meio da madrugada. Isso são os ruídos.

Para essas pessoas, vasos sanitários são mais importantes do que ficarem independentes financeiramente. Esse é o padrão de pensamento que mantém muita gente na pobreza.

Preguiça - O obstáculo numero três é a preguiça. As pessoas são muito ocupadas para cuidar da própria riqueza. As pessoas são muito ocupadas para cuidar da própria saúde. As pessoas procuram ficar ocupadas como forma de evitar algo que não desejam enfrentar.

As pessoas ficam ocupadas com o trabalho, com as crianças, assistindo TV, pescando, jogando golfe ou fazendo compras. Essa é a forma mais comum de preguiça: a preguiça mantendo-se ocupado.

Ai entra também o problema da ambição. Fomos educados pensando que a ambição é algo ruim. Mas por outro lado, temos lá dentro de nós, o desejo de comprarmos coisas boas. Para manter esse desejo sob controle, os nossos pais sufocam esse sentimento com culpa. A verdade é que as pessoas hoje em dia se sentem culpadas pelas suas ambições.

E falam: “nao da pra comprar isso!”. Mas dizer isso é uma mentira e o nosso espírito sabe disso. Quando uma mente preguiçosa diz isso, uma guerra se estabelece dento de você.

O espírito diz: “estou cansado de ser pobre, vamos sair daqui e enriquecer”. Mas ai a mente preguiçosa diz: “as pessoas ricas são muito gananciosas”. “Não É seguro fazer isso, eu posso perder dinheiro”. “Dá muito trabalho e eu estou cansado”. “Do que jeito que esta, já trabalho muito, imagine então se eu tiver que fazer outra coisa?”

E continuam: “ja tenho que fazer coisas demais no meu emprego”. “Veja o que tenho que fazer hoje a noite?” “O chefe quer que eu entregue esse relatório amanha de manha”.

Não seria maravilhoso vencer a preguiça? Como seria minha vida se eu nunca mais tivesse que voltar ao trabalho? Como seria a minha vida se eu tivesse todo o dinheiro que preciso? Isso sim faz sentido e o resto é abobrinha.

Maus Hábitos - O quarto obstáculo são os maus hábitos. É verdade a máxima que diz que nossa vida é mais um reflexo de nossos hábitos do que de nossa educacao.

O hábito mais sublime que devemos criar ao querer acumular grana é o de pagar a si mesmo primeiro. Pague as contas depois de pagar a si mesmo. Sua coluna de ativos é mais importante pra você do que o governo ou do que as empresas a quem você deve.

Se eu não pagar aos credores, eles irão ficar doidos, me ligando toda hora. Se eu não pagar a mim mesmo eu não farei escândalo algum. Saber disso é saber toda a lógica e forca desse habito.

Depois de me pagar, existirá toda uma pressão por parte dos credores e então terei que dar um jeito de arrumar o dinheiro. Se eu pagar a eles primeiro, eu não terei pressão para me pagar e minha coluna de ativos jamais crescerá.

Os credores são fortes e me metem medo. Se eu me pagar por último, ficarei mais fraco. Se eu me pagar primeiro, ficarei cada vez mais forte.

Arrogância - E o quinto e último obstáculo é a arrogância. Arrogância é a soma do ego mais a ignorância. O simples fato é que o que você sabe, faz com que você ganhe dinheiro. O que você não sabe, faz com que você perca dinheiro. E toda vez que alguém é arrogante, ele perde dinheiro. As pessoas usam a arrogância para tentar esconder a própria ignorância.

Habilidades necessárias

Como já foi dito anteriormente, o mundo está cheio de gente talentosa, instruída e qualificada. A pena é que um grande talento somente não é suficiente. Na maioria das vezes, pessoas talentosas ganham pouco, tendo em vista que menos de 5% dos americanos ganham mais de 100 mil dólares ao ano. O problema é que os talentosos estão 1 habilidade atrás da riqueza.

Esse dado está intrinsecamente ligado ao fato de que hoje em dia, as pessoas saberem cada vez mais a respeito de cada vez menos. Não caia na besteira de acreditar na especialização. Você tem que ser um generalista. Você precisa saber um pouco sobre muitas coisas, e não muito sobre pouca coisa.

É fundamental também que você possua uma habilidade muito grande na arte de lidar com as pessoas. A gestão de pessoal é a parte mais difícil na condução de uma empresa. Se você não for um bom líder, recebera um tiro pelas costas. Se quer ganhar dinheiro ou ser bem sucedido, você precisa das pessoas.

Trata-se de uma questão de encontrar o equilíbrio, pois os empregados trabalham apenas o suficiente para que não sejam demitidos e os patrões pagam apenas o suficiente para que os empregados não vão embora.

Mas se você não for o patrão e quiser mesmo ter maiores opções na vida, procure um trabalho que pela oportunidade de aprendizado, não pelo dinheiro que será pago.

Mesmo sabendo disso, você ainda quiser ser um especialista, procure uma empresa sindicalizada, afinal os sindicatos são feitos para proteger os especialistas.

Afinal de contas, os especialistas possuem habilidades com pouco uso em outro ramo de atividade.

Quem faz um hambúrguer melhor do que a McDonalds? Quase todo mundo, pois o McDonalds não se presta a fazer o melhor hambúrguer. O McDonalds é um sistema de negócio, somente.

Enquanto as pessoas se concentram em como fazer o melhor hambúrguer, poucos sabem sobre o sistema de negócios do McDonalds. Por isso que as pessoas talentosas (aquelas que fazem o melhor hambúrguer) são pobres ou tem dificuldades financeiras.

Elas ganham menos do que podem. Não pelo que sabem, mas pelo que não sabem. Elas se concentram em como fazer o melhor hambúrguer, mas não pensam em como fazer para vender e entregar esse hambúrguer.

Então para ser bem sucedido, é necessário conhecer as seguintes habilidades administrativas: gestão de fluxo de caixa, gestão de sistemas (incluindo você e o tempo dedicado à sua família) e gestão de pessoal.

E com relação às habilidades especializadas, voce necessita de habilidades de vendas e compreensão da comercialização. Habilidade de vendas é a capacidade de comunicar-se com outro ser humano, seja cliente, funcionário, chefe, cônjuge ou filho. Essa habilidade é fundamental para o sucesso pessoal.

Não esqueça: quanto mais voce se especializa em alguma coisa, mais encurralado voce fica. Apesar do seu salário aumentar, as suas escolhas diminuem.

Veja o caso dos atletas profissionais ou professores universitários. Caso desejem mudar de profissão, estarão perdidos, devido à suas experiências anteriores serem bastante restritas.

Confiança e criatividade

Seguindo as idéias do livro de Kyosaki, partimos pra uma segunda parte, que vem a ser a confiança e criatividade. Lógico que essa parte só existe após a extinção da ignorância financeira.

Assim, uma vez que superamos a falta de informação, o que nos mantem nas trevas é a falta de autoconfiança. Garra, ousadia, audácia, coragem, cara de pau, esperteza, tenacidade, jogo de cintura, brilho, às vezes são mais importantes do que boas notas ou de ter sido o laureado de sua turma. No mundo real, quem vai pra frente são os ousados, e não os talentosos. E o medo e a falta de autoconfiança são os grandes empecilhos à manifestação do gênio pessoal.

Nesse sentido, para que o gênio financeiro desperte, é necessário a reunião do conhecimento técnico e da ousadia. Mas não deixe o medo ser mais forte, se isso acontecer, o gênio se extingue. O engraçado é que a maioria das pessoas quando o assunto é dinheiro procura segurança. Perguntam: por que arriscar? Pra que trabalhar meu QI financeiro? Por que me alfabetizar financeiramente? A resposta é simples: para ter mais opções na sua vida!!! Ou você gostaria de ter somente suco de laranja pra tomar?

Antigamente, as terras representavam a riqueza. Em seguida, as indústrias é que eram os símbolos do poder. Hoje em dia, a informação é a vedete. E apesar do que dizem, é mais fácil você conseguir terras, industrias ou informação? Então, qual época é mais fácil pra se fazer fortuna? Lógico que é hoje em dia. Seguindo essa lógica, qual o maior passivo que uma pessoa pode possuir? Direi qual é: uma velha idéia! Simplesmente porque as pessoas não conseguem perceber que aquela idéia ou maneira de fazer alguma coisa, que era um ativo de ontem, não existe mais.

Por isso possuir inteligência financeira significa possuir mais opções. Ter inteligência financeira significa saber o que fazer para melhorar sua situação financeira, mesmo se as oportunidades não aparecerem na sua frente. Possuir inteligência financeira significa saber o que fazer se aparecer uma oportunidade e você não ter dinheiro para investir e o banco lhe feche as portas. Possuir inteligência financeira significa saber como se salvar quando um palpite seu der errado.

Ter inteligência financeira nem é tanto ligado ao que acontece, é mais relacionado à quantas soluções financeiras diferentes você pode usar para sair do buraco ou ganhar dinheiro. É a sua criatividade à serviço da solução de problemas financeiros. E isso o faz diferente, pois a maioria das pessoas só conhece uma solução: trabalhar arduamente, poupar e fazer empréstimos!!!

Com inteligência financeira, você cria a sua sorte. Para isso, você precisa saber que o dinheiro não é real. Descobrindo isso, você enriquecerá mais rápido. Hoje, na era da informação, o dinheiro cresce exponencialmente, pessoas ficam ricas à partir do nada, somente com idéias ou acordos. Assim, o dinheiro não muda de mãos. Os acordos sim!!!

Na era da informação, tudo é feito através de um acordo, um sinal manual no pregão, um sinal na tela do corretor, um telefonema de compra e outro de venda... E enquanto o mundo gira nessa velocidade tremenda, muitas pessoas só enxergam a caderneta de poupança como forma de investimento. Bem, a poupança é uma opção válida, o problema é que nos torna cego ao que acontece à nossa volta.

Veja um exemplo. Quando a economia está em desgraça é a situação perfeita para o investidor. Todos estão vendendo e o investidor está comprando. Outro exemplo, seguindo o mesmo raciocínio. Com a economia em frangalhos, uma casa que valia 100 mil dólares estava sendo vendida à 75 mil. Em vez de ir à imobiliária, o comprador procurou um advogado de falência. Comprou a casa que foi liquidada pelo banco por 20 mil, à vista.

Anunciou no jornal uma casa de 75 mil que estava vendendo por 60 mil e vendeu. O sujeito fez 40 mil em poucos dias de trabalho. Isso é dinheiro sendo inventado. Mas você conversa com alguém que não possui inteligência financeira e conta isso e ele com certeza dirá uma das frases a seguir: Você não pode fazer isso aqui!!! Isso é contra a lei!!! Isso é mentira!!!

Agora eu pergunto, o que é mais complicado? Pagar impostos com alíquotas que chegam a 50%, poupar o que sobra à 5% ao ano, que também será tributado ou gastar o seu tempo para desenvolver um QI financeiro, dominando o poder do seu cérebro e aumentando seus ativos? E falo de coisas simples. Se um investimento é muito complexo e não entendemos, é melhor não investir nele. Matemática simples e bom senso é tudo o que se necessita para alcançar o sucesso financeiro.

Quanto mais você se sofistica como investidor, mais oportunidades aparecerão pra você, pois os melhores negócios não são oferecidos aos novatos. São oferecidos somente àqueles que entendem do jogo. E sem falar que, quanto mais sofisticado, mais fácil é de se reconhecer um bom negocio.

Outro exemplo de como um investidor sofisticado pode fazer dinheiro. Digamos que uma empresa está prestes a ter o seu capital aberto na bolsa. Cada ação custa 25 centavos de dólar. O investidor vai lá e compra 100.000 ações, que custam 25 mil dólares.

As ações chegam à bolsa de valores e em pouco mais de dois meses, passam a custar 2 dólares cada ação. O sujeito as vende e retira 175 mil dólares, que coloca em seu bolso satisfeito. Mas se ele espera e essas ações eventualmente chegam à 20 dólares? Ele colocaria 1,75 milhões no bolso. Isso é inventar dinheiro. Mas é necessário uma coragem muito grande pra investir 25 mil em uma empresa que está chegando na bolsa agora, não é? Não se você sabe o que está fazendo. Se você entende do negocio em questão. Se você sabe o que está fazendo, você não esta jogando.

Ate porque as grandes oportunidades não serão vistas com os olhos, mas sim com a mente. Quando pensamos em vencer, só pensamos no momento da vitória. Mas não há vitória sem esforço. E a maioria das pessoas nunca ganha porque tem medo de perder. Investir é apenas um jogo, algumas vezes você irá ganhar, outras irá aprender. O que você tem que fazer é procurar divertir-se.

Você não irá acreditar no que digo porque aprendeu na escola que os erros são maus e somos punidos por cometê-los. A ironia disso é que o ser humano só aprende errando.

Então não esqueça: os vencedores não tem medo de perder. Os fracassos são parte do processo do sucesso. Quem evita o fracasso, também evita o sucesso. Recapitulando, se quiser construir riqueza de verdade, você necessita das seguintes três habilidades: encontrar oportunidades que ninguém mais viu; conseguir um jeito de arranjar dinheiro; e trabalhar com as pessoas certas.

Com relação às oportunidades virgens, você terá que ver com a mente o que os outros só vêem com os olhos. Veja outro exemplo representativo do que falo. Um comprador adquiriu uma casa velha. Ninguém percebeu, mas a casa vinha com mais 4 lotes. A casa foi demolida e os 5 lotes foram vendidos por 3 vezes mais o valor pago.

Com relação à conseguir grana, em geral, as pessoas procuram o banco. Mas veja esse exemplo. Um sujeito encontrou um prédio que valia 2 milhões de dólares sedo vendido por 1,2 milhões. Fez um contrato de compra e venda e deu uma entrada. Então encontrou alguém interessado no prédio, vendeu sua posição por 50 mil dólares ao interessado e saiu do negocio.

Dito isto, você percebeu que vale mais o que você sabe do que o que você compra. E nunca mais esqueça: investir não é comprar, é conhecer!!!

Com relação à equipe forte, saiba que pessoas inteligentes contratam pessoas mais inteligentes do que elas. Ao precisar de uma orientação, escolha sabiamente seu conselheiro.

Pra finalizar, eu gostaria de dizer que há muito o que aprender sobre o mundo das finanças, mas a recompensa pode ser astronômica. Sua maior riqueza é o que você sabe, seu maior risco é o que você não conhece.

O risco sempre existe, como tudo na vida. A solução é aprender a administrá-los, em vez de evitá-los.

A questão dos impostos

Kyosaki explica muito bem, de uma maneira geral, a questão dos impostos. Para a maioria das pessoas, a história de Robin Hood conta a história de um homem bom, de um herói romântico, que roubava dos ricos para dar para os pobres. Para a maioria das pessoas que possuem QI financeiro, Robin Hood não passava de um bandido safado e sem-vergonha.

As pessoas que admiram Robin Hood sempre fazem perguntas do tipo: porque os ricos não pagam por isso? Ou afirmam que os ricos deveriam pagar mais impostos para poder ajudar aos pobres e necessitados.

A grande ironia disso tudo é que o ideal de Robin Hood provoca maiores sofrimentos justamente para os pobres e a classe média, pois os ricos escapam ilesos (uma vez que não são tributados).

Devido ao ideal de Robin Hood é que a classe média paga pesados impostos, pois como o dinheiro não vem dos ricos, a classe média é que paga as contas dos pobres, principalmente a classe média alta.

Conheçamos brevemente a historia dos impostos para se ter uma idéia do que eles são. Inicialmente, Inglaterra e Estados Unidos não possuíam impostos. Apenas existiam impostos eventuais, em caso de financiamento de guerras. O governo chamava a população e dizia que precisavam arrecadar dinheiro pois necessitavam de dinheiro pra comprar armas, salários, munições, comidas, enfim, toda a logística do exercito.

Porém, em 1874, a Inglaterra instituiu um imposto de renda permanente para seus cidadãos. E em 1913 foi a vez dos Estados Unidos, com a adoção da 16ª emenda da constituição.

Em ambos os casos, os impostos foram inicialmente lançados sobre os ricos. E evidentemente, os pobres e a classe média aplaudiram de pé essa iniciativa do governo.

Mas o governo, ah o governo! Ele funciona de forma diferente. O burocrata estatal quanto mais gasta e quanto mais contrata, maior será sua organização. E quanto maior for sua organização, mais ele será respeitado. Enquanto que na iniciativa privada, quanto menos se contrata e quanto menos se gasta, mais respeitado ele será pelos investidores. Nesse sentido, quanto mais o governo cresce, mais e mais dinheiro oriundos dos impostos ele irá precisar para que possa se manter em pé.

Mas como os impostos foram aceitos pela população? Foi feito um referendo em ambos os países e sua implementação só foi possível porque as massas acreditaram na teoria de Robin Hood, como já foi dito anteriormente. O problema foi que os apetites dos dois governos aumentaram depois que eles sentiram o gosto do dinheiro fácil.

Então o governo tinha problemas, pois não conseguiam tirar dinheiro dos ricos, pois estes se protegiam através das sociedades anônimas. As sociedades anônimas foram fundadas nas época das grandes navegações para limitar o risco dos ativos de cada viagem.

As sociedades anônimas contratavam uma tripulação para ir ao novo mundo em busca de tesouros. Se não voltassem, os ricos perderiam o dinheiro investido na viagem, mas continuariam vivos. Com isso, o governo pode constatar que não importa o que inventem pra tirar dinheiro dos ricos, eles sempre encontrarão uma solução para escapar desses estratagemas.

De modo que, logo que os impostos “tire dos ricos” foi implementado, o governo ficou com o cofre cheio de dinheiro e todos estavam felizes. O governo estava feliz pois estava com o bolso cheio. Os ricos estavam felizes porque estavam cheios de contratos com o governo para fazer obras, uma vez que o governo tinha que gastar o dinheiro. E os pobres estavam felizes porque tinham a ilusão de que os ricos estavam sendo punidos.

Em suma, o dinheiro extra arrecadado com os impostos foi para os funcionários do governo em forma de empregos e aposentadorias. O dinheiro foi para a mão dos ricos em formas de contrato com o governo. E os pobres, ganharam o que? Acho que você deve imaginar.

Assim, como o governo administrava mal os recursos, não havia recirculação do dinheiro. Afinal, o governo tinha que gastar todo o dinheiro, senão no orçamento do ano seguinte iriam cortar a verba. O burocrata estatal não possui reconhecimento pela eficácia.

Por outro lado, na iniciativa privada, os CEO’s são recompensados pelo dinheiro que sobra e reconhecidos pela eficiência. Pela lógica, as despesas públicas sempre aumentam e aumenta também a necessidade de terem mais dinheiro sempre, e os pagadores desse conta, repito, é a classe média.

Mas as pessoas evitam criar uma sociedade anônima por pensarem que esta trata-se de uma coisa super complicada de se fazer. Uma sociedade anônima é simplesmente uma pasta dentro de um arquivo com alguns documentos legais, em um escritório de algum advogado e que está registrada em algum órgão público. Nada mais é do que um documento legal que cria um corpo jurídico sem alma.

Afinal, quais são de fato as vantagens de uma sociedade anônima, alem de diminuir os riscos dos investidores? Primeiro, as alíquotas dos impostos sobre as sociedades anônimas são menores do que as das pessoas físicas. Segundo, as despesas das sociedades anônimas são descontadas da renda tributável.

As sociedades anônimas são mais uma arma na mão dos ricos que enfrentam a eterna batalha dos que tem dinheiro contra os que não tem dinheiro. E sabem porque os ricos são os vencedores? Porque eles possuem informação e os pobres não possuem. Por exemplo, o canadense médio trabalha de 5 a 6 meses por ano somente para pagar ao governo. Por isso a idéia de “tire dos ricos” foi um tiro pela culatra.

É frustrante para quem não tem dinheiro somente, uma vez que os ricos não obedecem as regras. Simplesmente porque eles possuem o dinheiro, o poder e a intenção de mudar as coisas. Os pobres não, eles se conformam com tudo. Os ricos não irão pagar mais impostos somente porque o governo quer. Eles arranjam suas artimanhas para escaparem ilesos.

Eles buscam sempre minimizar ao máximo suas cargas tributarias, eles contratam advogados e contadores competentes e eles convencem os políticos a mudarem as leis ou criarem artifícios jurídicos. Veja o exemplo da emenda 1031 da Constituição Americana. Ela permite ao vendedor adiar o pagamento dos impostos sobre ganhos de capital referentes à venda de um imóvel se este for trocado por um imóvel mais caro.

Assim, se você continuar aumentando seu patrimônio mediante a troca de imóveis, seus ganhos não serão tributados enquanto você não liquidar a transação. Mas os pobres e classe média não possuem esse tipo de informação. Eles se sentam na cadeira enquanto o homem da receita federal coloca a agulha em seus braços e suga todos o seu sangue. Dito isto, fica claro que informação é poder. E ter dinheiro significa ter mais poder, que por sua vez exigirá o conhecimento certo para mantê-lo e multiplicá-lo.

O pobre não sabe, mas o maior tirano de sua vida não é o patrão e nem o supervisor. O maior tirano é o governo, pois se você deixar, ele sempre tirará mais dinheiro de você, na cara dura. E quanto mais ignorante você for, mais fácil será intimidado pelo sistema. Se você conhece o que fala, tem chances de vencer. Se não conhece, estará morto. Por isso se faz necessário o desenvolvimento do seu QI financeiro. E o QI financeiro envolve:

1 – Contabilidade – Esta é uma habilidade vital se alguém quer construir riqueza. Quanto mais dinheiro você possui, maior precisão contábil é necessária, senão a casa cai. A contabilidade está no lado esquerdo do cérebro, aquele que compreende os detalhes. Ler e entender demonstrações financeiras é necessário para decifrar os pontos fortes e fracos de qualquer negócio.

2 – Investimento – É a ciência do dinheiro que faz dinheiro. Envolve estratégias e formulas. O investimento está no lado direito do cérebro, aquele que compreende o lado criativo.

3 – Economia – É a ciência da oferta e da demanda. Se quiser acumular riqueza, se faz necessário conhecer os aspectos técnicos do mercado, uma vez que um investimento faz sentido ou não de acordo com as condições correntes do mercado.

4 – Direito – É necessário um conhecimento tributário e de proteção de uma sociedade anônima em função de enriquecer mais rápido. Conhecendo esses detalhes jurídicos, pode-se chegar bem mais longe. É a diferença entra andar e voar.

Em resumo, as sociedades anônimas alem de poderem pagar suas despesas antes de pagarem os impostos, ainda são um escudo contra os processos judiciais. Afinal, os ricos protegem suas fortunas através das sociedades anônimas e dos fundos fiduciários.

Se alguém processa os ricos encontrará camadas de proteção legal e compreenderá que os ricos não possuem nada. Apesar deles controlarem tudo, eles não são donos de nada. Os pobres e classe média sim, tentam ser donos de tudo e perdem essas coisas pro governo ou para os advogados que adoram processar os outros.

Para não esquecer: as sociedades anônimas ganham, gastam e pagam os impostos. A pessoa física ganha, paga os impostos e gasta. A principio pode parecer que não, mas há uma diferença desgraçada nisso ai. Assim, é altamente recomendável que você agrupe seus ativos sob o manto de uma sociedade anônima.

Se faz necessário cuidar bem do seu negócio

Dando continuidade aos posts relativos ao livro Pai rico, pai pobre, é preciso enfocar um ponto importante. Um dia Roy Kroc, fundador do McDonalds, perguntou em uma palestra: Alguém sabe me dizer qual é o meu negócio? Todos os presentes caíram na gargalhada e responderam: Lógico que sim, você é o maior vendedor de hambúrgueres do mundo.

Calmamente ele respondeu: estão errados, meus amigos. Minha profissão é vender franquias de hambúrgueres, mas o meu negocio são os imóveis!!!

Então ele expôs o plano de negócios do McDonalds. Ele vendia franquia de hambúrgueres, porem sem perder de vista a localização das mesmas, pois a localização era fator primordial pro sucesso do grupo.

E o segredo de Kroc era que cada franqueado pagava o terreno para a organização dele. Assim, hoje em dia, ele é o maior proprietário individual de terrenos do mundo, maior até que a Igreja Católica. E os seus terrenos estão sempre entre os mais valorizados de cada cidade ou região.

Então vejamos a diferença entra profissão e negócio. Profissão é a de bancário, e o negócio é o banqueiro. Profissão, venda de franquias de hambúrgueres, e o negócio, acumular imóveis geradores de renda.

O erro principal de quem estuda para ter uma profissão é que você se torna aquilo que você estuda. Se estudou Biologia, será um biólogo. Se estudou Direito, serás um advogado. E fazendo isso, você se esquece de cuidar do seu próprio negocio para cuidar do negócios dos outros.

Assim, as pessoas costumam sempre repetir as mesmas frases: Preciso de um aumento. Se pelo menos eu arranjasse uma promoção. Vou voltar a estudar pra conseguir um emprego que pague melhor. Vou fazer hora extra. Quem sabe não consigo mais um emprego? Arranjei um emprego com salário melhor.

Em vez de estarmos preocupados com essas frases ditas no parágrafo anterior, precisamos nos preocupar em comprar ativos que não precisem da nossa presença, tais como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis que gerem renda, promissórias, royalties de propriedade intelectual, ou tudo o que tenha valor, gere renda ou se valorize e que tenha um mercado liquido.

Dessa forma, coloque de uma vez por todas a seguinte frase na sua cabeça: “Se um dólar entrar na sua coluna de ativos, nunca mais deixe que esse dólar saia dela”.

Não seja um analfabeto financeiro

Como quase todo artigo sobre negócios e economia fala, sim, nos próximos anos deverão ocorrer grandes e rápidas mudanças nos mercados financeiros e no quadro político mundial. E como todos nós, pessoas informadas sabemos, temos que estar preparados para não sermos pegos de calças curtas numa dessas passagens. Pelo contrário, temos que aproveitar as oportunidades que essas mudanças proporcionam.

Por isso, é fundamental termos em mente que o importante não é o quanto ganhamos, mas sim o quanto conservamos desse dinheiro, pois precisamos ter dinheiro pra aproveitar as oportunidades e para nos blindarmos contra os vendavais, não é verdade?

Alem de termos esse dinheiro, é necessário possuir um vasto conhecimento de contabilidade, caso contrário, todo o nosso lucro pode ser devorado pelo voraz leão. Nesse sentido, a contabilidade pode ser um dos assuntos mais áridos do mundo. Mas cuidado, pode ser também o mais confuso. Porém, se você pensa em ganhar dinheiro de verdade, ele é o seu assunto mais importante.

Como regra numero 1, você tem que conhecer a diferença entre um ativo e um passivo e passar a comprar ativos. Os ricos compram ativos. Os pobres e a classe média compram passivos pensando serem ativos. Não caia nessa armadilha.

O que define um ativo não são as palavras, mas sim os números. Ao se aprofundar na contabilidade, você verá que nela não importam os números, mas o que os números contam. Como num texto, as palavras não importam, mas sim a historia que elas contam.

Vejamos um pouco de contabilidade. Temos um fluxo de caixa, que é composto pela demonstração de renda (renda e despesas) e pelo balanço (ativos e passivos). A demonstração de renda mede a renda e a despesa, isto é, dinheiro que entra e dinheiro que sai. O balanço é o equilíbrio entre ativos e passivos.

Então vejamos um fluxo de caixa de um ativo. A renda é proveniente dos ativos. No fluxo de caixa de um passivo, o passivo gera despesas. Diferença brutal, não acha? Um ativo é algo que põe dinheiro no seu bolso. Um passivo é algo que tira dinheiro do seu bolso. Se quer ser rico, passe a vida comprando ativos. Se quer ser pobre ou classe média, passe a vida comprando passivos.

Esses dados são simples de entender, não? Mas o simples fato das pessoas não conseguirem entender conceitos básicos como estes que elas vivem em dificuldades financeiras. Senão vejamos. Analise um fluxo de caixa de um pobre ou de uma pessoa que ainda mora com os pais. A sua renda vem do emprego e suas despesas são gastas com impostos, alimentação, vestuário, transporte, aluguel e diversão. Não possui ativos nem passivos.

Agora vejamos um fluxo de caixa de uma pessoa classe média. A sua renda novamente vem do emprego e suas despesas são gastas com impostos, alimentação hipoteca, diversão, vestimentas e automóvel. Mas agora ele está um pouco mais complicado, pois alem de não possuir ativos, a sua coluna de passivos também arranca dinheiro do seu bolso todo mês, com a casa, com empréstimos do carro e cartões de credito.

Analisemos agora um fluxo de caixa de um rico. A sua renda vem da coluna de ativos, que podem ser ações, títulos, promissórias, imóveis geradores de renda ou royalties. Ele não possui passivos e suas despesas são pagas também com sua renda, que são os dividendos e os juros ou aluguel de imóveis ou royalties.

Ao não entender esse simples processo descrito acima, o indivíduo considera que mais dinheiro resolveria seus problemas. Mas não resolverá. O importante é entender como funciona o sistema, por isso se faz necessário uma alfabetização financeira.

É necessário essa alfabetização pro seu sonho financeiro não se tornar seu pesadelo. Senão vejamos: sua renda aumenta, você compra uma casa maior, ai vem as property taxes, a prestação do carro, os moveis pra mobiliar a casa maior, os eletrodomésticos, os filhos, uma maior alíquota de imposto, pois afinal você esta ganhando mais, a hipoteca que drena quase todo o seu salário...

Para completar o problema, existe ainda um outro fator importante: as pessoas adoram seguir a multidão. Só gostam de fazer o que todo mundo faz. E ao fazer isso, eles se conformam em vez de questionar. E mais uma vez, impedem de fazer com que o cérebro trabalhe. Assim, se matam de trabalhar pra comprar um objeto melhor do aquele que o vizinho possui... Aí não podem pagar e os cobradores não perdoam...

Se fossemos falar de uma fórmula de sucesso, essa seria: 1) compre ativos geradores de renda; 2) reduza passivos e despesas e 3) deixe a coluna de ativos ficar grande o suficiente pra permitir investimentos mais especulativos, que é onde de fato o indivíduo vai buscar grana de verdade. Isso é o que fazem os ricos. Mas o que é ser rico? Quanto dinheiro precisamos ter para sermos considerados ricos? A definição que mais me agrada é a que diz que a riqueza é a capacidade de uma pessoa sobreviver tantos dias a mais... Isto é, trata-se da medida do fluxo de caixa gerado pela coluna dos ativos em comparação com a coluna das despesas.

Por exemplo, se os seus ativos geram $1,000 por mês e suas despesas mensais são de $2,000 por mês, você possui fluxo de caixa suficiente pra metade do mês, certo? Quando você tiver fluxo de caixa de $2,000 por mês, você pode se considerar rico, pois nunca mais precisará trabalhar na vida e até o dia que você morrer, você terá no mínimo esse montante.

De maneira que, se você não gastar toda a renda gerada pelos ativos, você poderá reinvestir esse excedente, aumentando assim o tamanho dos seus ativos. Uma maneira fácil de se fazer isso é reduzindo as suas despesas.

Li um livro de um sujeito que se aposentou aos 34 anos de idade e se auto proclama “O cara que se aposentou mais jovem na história do Canadá”. Ele gastou cerca de $120,000 pra montar seu portfolio de ações, que dez anos depois, já valia algo em torno de $350,000. Incluindo juros e dividendos, ele tinha uma renda anual de cerca de $24,000, isso sem vender uma única ação. Dessa forma, ele terá no mínimo $2,000 dólares por mês ate o dia de sua morte e esse dinheiro suprirá suas necessidades, uma vez que ele adaptou suas despesas à esse montante.

Bem longe dos milhões que as pessoas dizem que precisam pra se aposentar, não?

Sem falar no fato de que as ações estão se valorizando e talvez seu portfolio venha a valer uns $600,000 daqui a uns 10 anos. Formidável não? Pra que isso aconteça, você precisa somente se alfabetizar financeiramente e entender que investir não é arriscado. Arriscado é viver pra pagar contas e não saber de fato se o patrão irá demiti-lo na segunda-feira de manha, se tiver acordado de mau humor.

A eterna luta entre o medo e a ambição

Neste terceiro post relacionado ao livro Pai rico, pai pobre, faremos uma distinção importante com relação ao dinheiro. Infelizmente, a maioria das pessoas passará os melhores anos de suas vidas trabalhando pelo dinheiro, sem conseguir entender realmente porque que elas estão trabalhando. E é isso que faz a classe média e os pobres. Os ricos, ao contrário, fazem o dinheiro trabalhar para eles.

Se é assim tão fácil de entender, porque que todos nós não fazemos o mesmo? Simplesmente porque temos medo. O medo é que faz com que as pessoas trabalhem todos os dias num emprego.

Medo de não poder pagar as contas, medo de serem despedidas, medo de não ter dinheiro suficiente pra os filhos, medo de ter que começar tudo de novo e por aí vai. E o que acontece? Tornam-se escravos desse sistema e passam a odiar o patrão.

E mesmo trabalhando arduamente, quase metade do seu dinheiro vai embora em forma de impostos, pois pagam impostos quando ganham (imposto de renda), pagam impostos quando gastam (impostos de compra, tipo 13% de HST no Canadá), pagam impostos quando poupam (impostos sobre ganhos financeiros) e pagam impostos quando morrem (impostos sobre a herança).

Quem trabalha arduamente segue fielmente o padrão MEDO X AMBIÇÃO. O que vem a ser isso? O medo de não ter dinheiro faz com que trabalhem arduamente. Então quando recebem o contra cheque, pensam nas coisas maravilhosas que podem ser compradas.

Assim, acordam, vão pro trabalho, pagam as contas, gastam mais e mais, e acordam novamente, vão pro trabalho, pagam as contas e gastam mais e mais... E passam 50 anos de suas vidas nesse esquema...

O triste é ver que o medo é que faz com que trabalhemos. Então trabalhamos bastante, mas mesmo assim o medo não passa, pelo contrário, ao termos mais dívidas, o medo aumenta e então trabalhamos mais e mais... O dinheiro controla nossas vidas, nossas emoções e nossas almas.

Não me entenda mal. É perfeitamente normal desejar coisas melhores para si mesmo. Mas o errado é trabalhar pelo dinheiro por causa desse desejo. Na verdade, fazendo isso, buscamos uma alegria que pensamos que o dinheiro pode comprar. Porém, a ironia é que essa falsa alegria tem curta duração e então precisamos de mais dinheiro...

E as pessoas passam a trabalhar mais e mais, pensando que o dinheiro pode acalmar suas almas perturbadas pelo medo de não ter dinheiro e pelo desejo de comprar coisas melhores...

Li em algum lugar um ditado árabe que dizia: “O pior que pode acontecer a um homem é ele arranjar um bom emprego”. Nunca havia entendido a fundo a verdade dessa adágio até entender que o emprego é uma solução de curto prazo pra um problema de longo prazo.

O problema de longo prazo que temos à nossa frente é o fato de termos que dominar o dinheiro e não temê-lo, pois só assim deixaremos de ser escravos dele. Mas não se engane. Temos que exercer firmemente um domínio sobre o medo e o desejo, pois mesmo que ganhemos rios de dinheiro e não tivermos dominado essas duas feras, não seremos nada além de escravos bem pagos.

Além do medo e do desejo, a principal causa da pobreza e das dificuldades financeiras é a ignorância, pois a ignorância aumenta o medo e o desejo. Não esquecendo que a vida humana em geral é uma luta constante entre a ignorância e o conhecimento.

Dessa forma, quando somos bombardeados com um assunto novo, temos duas opções: fechar a mente, ignorar a questão e ir adiante ou abrir a mente e tentar ver se aquilo é útil ou não. Quando falam por exemplo: invista na bolsa de valores!!! Teremos duas opções. 1) “Eu não, aquilo é muito complicado e eu posso me arrombar todo”. Ou 2) “Não entendo muito bem esse lance, mas gostaria de saber mais...”

Fechar a mente pra algo que pode nos beneficiar totalmente é cruel. É muita crueldade, não é verdade? Digam-me se não é uma crueldade passar a vida inteira com medo do dinheiro, não podendo explorar seus sonhos?

Digam-me se não é uma crueldade trabalhar arduamente por dinheiro pensando em comprar uma felicidade efêmera? Digam-me se não é uma crueldade acordar no meio da noite apavorado por causa das contas?

Viver pra pegar o contra cheque, pagar os cartões de crédito, ficar sem dinheiro no segundo dia do mês não é viver nem nos mais otimistas conceitos. Pensar que o emprego lhe trará segurança é mentir pra si mesmo.

Em suma, o caminho dos espinhos é nosso medo e nossa ambição. A saída consiste em por de lado o medo e controlarmos a nossa ambição. Devemos continuar trabalhando nos empregos que temos, óbvio, mas quanto mais cedo conseguirmos esquecer que precisamos de um contra cheque, mas fácil será a nossa vida adulta.

Sem nunca esquecer que as oportunidades estão por aí, só não as enxergamos porque não estamos procurando por elas. Estamos procurando por dinheiro e segurança e é exatamente isso que recebemos. Nada além disso.